Seiring dengan maju berkembangnya era digitalisasi saat ini, pertumbuhan e-commerce (toko online) dan situs portal berita juga semakin marak. Di sektor ekonomi, salah satu imbasnya adalah munculnya industri baru, yakni financial technology, atau yang biasa disebut dengan istilah Fintech.
Dengan demikian, masyarakat akan semakin dipermudah dalam hal mendapatkan opsi pinjaman dana online. Sebelumnya, perbankan dan koperasi merupakan pihak konvensional yang selama ini kerap menjadi solusi bagi masyarakat yang membutuhkan pinjaman dana cepat. Namun demikian, tak dapat dipungkiri, ketatnya persyaratan yang diterapkan pihak bank membuat tak semua lapisan masyarakat dapat mengakses layanan yang satu ini.
Mengajukan pinjaman uang online tanpa jaminan rata-rata hanya membutuhkan syarat KTP saja. Ini tentu cukup menggiurkan bila dibandingkan dengan persyaratan perbankan yang lebih banyak dan tidak ringkas. Meski begitu, Anda masih bisa mempertimbangkan untuk mengajukan KTA (Kredit Tanpa Agunan). Tak dapat dipungkiri bahwa baik pinjaman online maupun KTA ini mempunyai sejumlah perbedaan signifikan meski sekilas tampaknya sama saja. Anda juga perlu mengetahui kerugian dan keunggulan pinjaman uang online agar tidak salah pilih.
Bagi Anda yang masih dalam pertimbangan hendak memilih opsi yang mana, mari ketahui hal-hal berikut untuk lebih jelasnya.
1. Syarat pengajuan
Berbicara soal syarat, pinjaman online memang lebih unggul ketimbang perbankan. Ini dikarenakan kebanyakan layanan pinjaman uang online saat ini hanya mensyaratkan Kartu Tanda Penduduk (KTP) saja. Sangat ringkas, praktis dan mudah.
Bandingkan dengan pinjaman dari bank yang salah satunya adalah KTA. Kredit Tanpa Agunan ini memang memberlakukan syarat yang lebih banyak. Syarat tersebut di antaranya adalah: Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak), slip gaji, serta kepemilikan kartu kredit.
2. Biaya administrasi
Baik KTA maupun pinjaman online, keduanya memang menerapkan biaya tertentu pada saat pencairan dana. Namun demikian, biasanya pinjaman KTA lebih banyak menguras biaya. Beberapa biaya yang dikenakan pada KTA yakni adanya biaya provisi atau biaya administrasi yang dipotong di awal. Selain itu, ada juga biaya keterlambatan pembayaran, biaya tahunan, dan biaya penalti atau pelunasan dipercepat. Anda akan dikenai biaya denda jika Anda melunasi kredit Anda lebih cepat.
Tak seperti KTA, pinjaman online umumnya hanya menerapkan biaya layanan. Selanjutnya, jika si debitur atau peminjam terlambat membayar maka bakal dikenakan denda keterlambatan.
3. Suku bunga
Untuk suku bunga, KTA jauh lebih unggul ketimbang kebanyakan pinjaman online. Bunga KTA jauh lebih rendah daripada kebanyakan pinjaman online. Diketahui, bunga KTA bank hampir tak ada yang lebih dari 2 persen per bulannya.
Bandingkan dengan bunga dari layanan pinjaman online yang bisa sampai satu persen per hari. Tentu ini merupakan angka yang sangat kontras.
Sebagai contoh, Pak Dani meminjam Rp 1 juta buat sebulan. Maka Pak Dani harus membayar bunga sebesar Rp 10 ribu. Dalam sebulan, dirinya harus membayarkan bunga Rp 300 ribu, dan ini belum termasuk pinjaman pokok.
4. Tenor atau jangka waktu pembayaran
Untuk perbandingan tenor (jangka waktu pembayaran) pada kedua produk pinjaman ini juga berbeda jauh. Untuk KTA dari bank, Anda bisa bayar cicilan mulai dari setahun hingga tiga tahun.
Sedangkan untuk pinjaman online, Anda harus bayar pinjaman—biasanya—dalam kurun waktu 30 hari saja. Itu pun dengan catatan, semakin lama Anda membayar maka bunganya pun akan semakin membengkak. Ini dikarenakan pinjam uang online tanpa jaminan dengan syarat cuma KTP saja.
5. Plafon atau jumlah pinjaman
Plafon atau jumlah pinjaman yang diberikan pun jumlahnya jauh berbeda. Jika meminjam di produk KTA bank, nasabah bisa meminjam nominal hingga ratusan juta Rupiah. Sebagai contohnya, ada beberapa bank yang memberikan plafon hingga dengan Rp 200 juta.
Layanan pinjaman online biasanya hanya berani memberikan pinjaman dalam jumlah terbatas, dengan kisaran mulai dari Rp 3 juta hingga Rp 8 juta.
Dengan demikian, range pinjaman online lebih terbatas nominalnya bila dibandingkan dengan KTA. Pinjaman online bisa menjadi solusi untuk mengatasi keadaan darurat mengingat prosesnya yang ringkas dan cepat.
6. Proses pencairan dana
Bagi Anda yang hendak meminjam uang online tanpa jaminan dan syarat cuma KTP, biasanya proses pencairan dana pun lebih cepat. Umumnya, layanan pinjaman online akan segera mentransfer dana yang Anda butuhkan segera setelah Anda melengkapi dan memenuhi semua syaratnya. Waktu yang dibutuhkan untuk proses itu adalah sehari sampai tiga hari setelah syarat KTP Anda kirimkan.
Sedangkan proses pengajuan hingga pencairan dana pada KTA bank tentu tak bisa sesingkat itu. Selain wajib mengisi formulir pengajuan KTA dan lengkapi dokumen, Anda juga harus menunggu telepon dan verifikasi dari bank. Barulah setelah itu Anda akan dikabari mengenai persetujuan dana. Proses tersebut kurang lebih memakan waktu selama 3 hari.
7. Kredibilitas pemberi pinjaman
Mengajukan pinjaman KTA dari bank memang tidak bisa seringkas pinjaman online. Namun perlu diakui juga bahwa kredibilitas kebanyakan bank sudah tak perlu diragukan lagi.
Ini dikarenakan kebanyakan bank, khususnya untuk bank besar sudah berada di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Bila Anda berhasil mendapat pinjaman dari bank dan melunasinya dengan lancar, maka skor Anda di BI checking akan semakin baik.
Bandingkan dengan pinjaman uang online, kebanyakan dari mereka harus benar-benar diteliti terlebih dahulu. Sebab ada beberapa dari mereka yang memang belum berada di bawah pengawasan OJK. Meski begitu, ada juga yang sudah mendapat izin.
Lantas bagaimana caranya jika Anda hendak mengecek layanan pinjaman online mana saja yang sudah terdaftar dalam pengawasan OJK? Anda dapat melakukannya dengan mengunjungi situs OJK.
Berdasarkan ulasan di atas, kemungkinan besar Anda sudah mendapatkan gambaran mengenai keunggulan dan kelemahan dari pinjaman dana online maupun KTA. Manapun yang menjadi pilihan Anda, hendaknya diperhitungkan terlebih dahulu untung rugi beserta risikonya. Bagaimanapun, beberapa orang akan lebih nyaman meminjam uang ke bank mengingat resikonya yang sangat minim. Tapi tak menutup kemungkinan Anda bisa menemukan layanan pinjaman online terpercaya yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Recent Comments